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 事業投資を優先する経営者必見!効率的な資産運用術

 事業投資を優先する経営者必見!効率的な資産運用術

40代や50代を迎える経営者の多くが直面するのが、事業の成長と個人の資産形成のバランスをどう取るかという課題です。

経営者は、自分自身の報酬や事業投資をコントロールできる自由度の高い立場にありますが、その分、効率的な資産運用の知識が求められます。

本記事では、経営者が資産運用を行う際に考慮すべき重要なポイントと具体的な運用術について解説します。

1. 経営者の資産形成が特別な理由

経営者とサラリーマンとの最大の違いは、自らの報酬を自由にコントロールできる点です。

この特徴を活かしつつ、効率的に資産を形成するには「税引き前資産」の活用が鍵となります。

税引き後の資産形成が向かない理由

経営者にとって、「積立NISA」のような税引き後資産での運用は必ずしも効率的とは言えません。

税金や社会保険料を差し引いた後の報酬で運用する場合、資金効率が大幅に低下するためです。

具体例

例えば、毎月10万円を積立NISAに投資する場合、20万円の税引き前収入が必要となります。

仮に1万円の非課税利益を得られたとしても、税引き前の資金効率を考えると十分なリターンにはなりません。

2. 税引き前の資産を最大限活用するための方法

経営者は、税引き前資産を活用することで、より高い効率で資産形成を行えます。

以下の手法が有効です。

法人を活用した資産形成

事業と個人資産の管理を切り分けるため、別法人を設立する方法があります。

これにより、法人資産を利用した運用が可能となり、資産形成の効率化が図れます。

退職税制の活用

退職税制を利用することで、個人への資産移転時にかかる税負担を軽減可能です。

法人で積み立てた資産を、引退時に退職金として受け取る仕組みは、経営者にとって魅力的な選択肢です。

3. インフレへの対策としての資産運用

経営者が資産形成を行う際には、インフレに対応した運用が不可欠です。

インフレ率を上回るリターンを得ることで、資産の実質的な価値を守る必要があります。

投資の必要性

現金はインフレに弱いため、不動産や株式、変額保険などを活用した運用が重要です。

保険商品の活用

保険は、経費計上が可能なうえ、資産運用と保証を両立できる点が経営者にとって非常に有用です。

同じ利回りであっても、運用元本を増やせるため、リターンが向上します。

4. 従業員のための資産形成制度の活用

従業員の退職金制度を整備することは、経営の安定に寄与します。

国の退職金制度との比較

中小企業退職金共済制度 (中退共)や企業型DCは、採用力向上には寄与するものの、長期的な雇用維持にはつながりにくいという課題があります。

民間保険を活用した退職金制度

民間保険を活用することで、特定の従業員にだけ報酬を支払う柔軟性が生まれます。

さらに、有事の際には原資として借入が可能なため、経営リスクを軽減する仕組みとしても有効です。

5. 法人と個人を分けずに考える運用戦略

経営者の資産運用では、法人と個人を一体として管理・運用する視点が求められます。

資産管理会社の設立

事業成長に応じて資産管理会社を設立することで、法人の資産と個人資産を適切に切り分け、効率的な運用を実現します。

退職金制度を利用したキャッシュフロー管理

退職金制度を導入し、特定の従業員への報酬として活用することで、従業員のモチベーション向上や定着率アップが期待できます。

インフレ対応型運用

保険や不動産を活用し、インフレ率を上回るリターンを得ることで、資産価値の目減りを防ぎます。

まとめ

ほけんの窓口

経営者にとって、効率的な資産運用は事業の成長と個人の生活を支える基盤です。

「税引き前の資産活用」「インフレ対応型運用」「退職金制度の見直し」を活用し、賢く資産を運用しましょう。

お気軽にお問い合わせ下さい!

監修者情報

稲葉晴一

㈱イナバプランニングカンパニー 代表取締役

2002年に保険代理店として独立した後、卓越した生命保険・金融のプロフェッショナルの組織であるMDRT会員となる。TOT(Top of the Table)会員
2018年よりIFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)として株式会社イナバコンサルティングカンパニーを設立。企業型確定拠出年金の普及や金融教育にも尽力してながら、これまで培ってきた経験と個性を生かし、顧客が思い描く人生のゴールの実現の為、資産形成だけに限らず、保険全般、経営に関するアドバイスを提案。現在は保険代理店の経営者を対象とした講演やコンサルティング領域にも取り組む。

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